Fraudes no Pix geraram prejuízos de R$ 4,941 bi em 2024, aponta BC

As fraudes no Pix geraram prejuízos de R$ 4,941 bilhões no acumulado de 2024, é o que apontam dados do Banco Central, obtidos pelo jornal Broadcast por meio da Lei de Acesso à Informação (LAI). O montante é 70% superior ao observado em 2023, quando foram registradas perdas de R$ 2,911 bilhões por causa de fraudes no sistema de pagamentos.

Segundo matéria do InfoMoney, os dados correspondem às devoluções de valores solicitadas, por usuários e instituições com contas ativas no Pix, após uma fraude ter sido constatada, mas que não puderam ser retornados. As razões para que uma devolução não seja efetivada podem incluir, por exemplo, o encerramento da conta do recebedor ou falta de saldo. Ao todo, 3,452 milhões de solicitações acabaram rejeitadas por esses motivos em 2024.

Como apontado pelo jornal Broadcast, em matéria na sexta-feira (11), as notificações de fraudes no Pix ultrapassaram a média de 390 mil por mês em 2024, superando os 216.046 por mês visto em 2023. Apenas em janeiro deste ano, último mês com informações disponíveis, 324.752 notificações de fraude foram analisadas e consideradas procedentes pelas instituições.

O manual operacional do Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT), base que armazena as chaves Pix, define fraudes como quaisquer transações iniciadas ou autorizadas pelo pagador por causa de um golpe ou estelionato; iniciadas sem que o pagador tenha autorizado a transação; iniciadas por um terceiro, sem reconhecimento do usuário; ou iniciadas pelo usuário mediante coerção ou extorsão.

Após uma notificação de infração ser aceita e fechada, é criada uma solicitação de devolução visando a restituição dos valores.

‘Inexpressivo’

Apesar do aumento no número de fraudes, a proporção ainda é considerada inexpressiva, se considerado o percentual total de transações feitas no Pix. Em 2024, por exemplo, o sistema de pagamentos do BC movimentou um total de R$ 26,403 trilhões. As perdas com fraude representam 0,019% do total.

De acordo com dados da autarquia, a grande maioria das rejeições de devolução ocorrem porque a conta que recebeu os valores por meio de fraude estava sem saldo no momento em que o retorno das transferências foi solicitado.

Outras razões, como o encerramento da conta recebedora e motivos não especificados, possuem uma participação residual no total, de menos de R$ 1 bilhão por ano.

O número pode ser um indicativo do uso das chamadas contas de passagem, ou contas-laranja, que são perfis “emprestados” por seus donos para que criminosos façam o escoamento do dinheiro proveniente de golpes e fraudes, geralmente através de uma teia de transferências montada para ocultar ou dificultar a localização do beneficiário final do dinheiro.