Falta de recursos para o ramo imobiliário em 2025 preocupa Caixa
Instituição alerta para necessidade de conquistar mais fontes de renda
![](https://d1x4bjge7r9nas.cloudfront.net/wp-content/uploads/2022/08/23141322/Caixa-Econ%C3%B4mica-Federal1.jpg)
A Caixa Econômica Federal fez um alerta para a necessidade de conquistar mais fontes de recursos, após mais um trimestre de crescimento forte da carteira de crédito imobiliário, que chegou a R$ 754 bilhões. Segundo matéria do Estadão, para a linha, que enfrenta um dilema com o encolhimento da poupança e a maior participação de captações de mercado, mais caras. “Os recursos estão no limite da capacidade de financiamento da habitação”, disse o presidente da Caixa, Carlos Vieira, em coletiva de imprensa para comentar os resultados do banco, na semana passada.
O executivo aponta que é preciso criar mecanismos que reduzam o custo de capital para a linha, que tem forte efeito multiplicador na economia. “Em 2024, a questão da habitação está resolvida. Em 2025, não sabemos”, disse ele. Para impedir que o “copo fique vazio”, Vieira cobrou medidas do governo, em três frentes: desenvolver o mercado secundário de crédito imobiliário; estimular a participação de fundos de pensão no segmento; e destinar recursos dos depósitos compulsórios dos bancos à linha. Dessas três, só a primeira está sendo resolvida, após o Ministério da Fazenda editar meditas para fomentar, por exemplo, a negociação de carteiras de imóveis pelos bancos.
A Caixa prepara uma emissão no exterior de títulos verdes, que seguem critérios sociais, ambientais e de governança (ESG, na sigla em inglês). O valor vai depender do interesse dos investidores, disse o vice-presidente de Sustentabilidade e Cidadania Digital, Paulo Rodrigo. O banco público fez reuniões recentes nos Estados Unidos para avaliar esse interesse, o chamado non-deal roadshow. No ano passado, fez sondagens na Europa e teve sinalização positiva por gestoras de recursos.
Desde o ano passado, a Caixa tem despontado no financiamento habitacional, muito em conta das reduções de concessões, em vista dos juros a dois dígitos que forçaram os bancos privados , que têm um saldo menor de captações via poupança a tal ação. A Caixa manteve as concessões, mas também foi afetada pelos saques na caderneta de poupança e teve de reforçar as captações através de letras de crédito, que são remuneradas a um porcentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário, a taxa cobrada pelos bancos nas transações feitas entre eles). No primeiro trimestre deste ano, a Caixa conseguiu reverter a queda dos depósitos de poupança, que subiram 2,7% em um ano, para R$ 358,684 bilhões. Também aumentou o saldo de Letras de Crédito Imobiliário em 69,2%, para R$ 158,225 bilhões, abocanhando 43% do estoque desse tipo de título no mercado brasileiro.
A questão é que a Caixa se encontra ‘sobreaplicada’ em crédito imobiliário. A carteira imobiliária do banco que é financiada por recursos da poupança equivale a 88% dos depósitos, bem acima dos 65% que o Conselho Monetário Nacional (CMN) determina que devem ser destinados ao produto. A diferença é complementada pelos instrumentos de mercado, que são mais caros. E as concessões de crédito imobiliário continuam fortes no banco público, apesar da limitação do funding, comentou a vice-presidente de Habitação da Caixa, Inês Magalhães. Segundo ela, são 2,8 mil novos financiamentos liberados por dia, em média.
Resultado
Em matéria, o Estadão apurou que, no primeiro trimestre, a Caixa teve lucro líquido recorrente de R$ 2,883 bilhões, crescimento de 49% em um ano. Principal motor da alta, o crescimento da carteira de crédito gerou mais receitas tanto com os juros das operações quanto com os serviços a elas associados. Entretanto, o crédito imobiliário concentrou boa parte do crescimento – o banco público responde por quase 70% dos financiamentos imobiliários do País.
A segunda maior carteira do banco, de crédito comercial para pessoas físicas, caiu 2,7% em um ano, para R$ 133,955 bilhões. A carteira para infraestrutura teve avanço de 2,9%, para R$ 100,264 bilhões. O portfólio total da Caixa subiu 10,4%, para R$ 1,144 trilhão, no maior saldo de crédito em território nacional. A carteira total do Itaú é maior, mas parte dela vem da América Latina. O banco público espera ganhar tração em outras linhas ao longo dos próximos meses. O vice-presidente de Finanças e Controladoria, Marcos Brasiliano, disse que após definir os limites de atuação, a Caixa deve ampliar os desembolsos para infraestrutura no segundo semestre.
“A carteira de infra chegou a R$ 100 bilhões, mas ainda está bem aquém do que o País precisa”, afirmou Brasiliano. A expectativa da Caixa é alavancar os desembolsos a partir do novo Programa de Aceleração do Crescimento (PAC), que deve ter no banco um importante agente financeiro.
Neste ano, a Caixa projeta um crescimento de 7% a 11% na carteira de crédito. Para habitação, total e com recursos da poupança, a alta deve ser entre 8% e 12%, a despeito dos desafios de captação que persistem.
Mais notícias
-
Economia
18h30 de 15 de junho de 2024
Enchentes paralisaram 63% das indústrias gaúchas, revela pesquisa
Apesar dos impactos, 64,2% das empresas vão manter local de sedes
-
Economia
17h00 de 15 de junho de 2024
Cenário externo é desafiador, mas Brasil pode virar liderança, diz Haddad
Ministro da Economia participou de evento de empreendedores em São Paulo
-
Economia
09h30 de 15 de junho de 2024
Mega-Sena sorteia neste sábado prêmio acumulado em R$ 47 milhões
Sorteio será realizado a partir das 20h, horário de Brasília
-
Economia
22h20 de 14 de junho de 2024
Dólar sobe para R$ 5,38 e emenda quarta semana de alta
Bolsa fica estável, mas perde 0,91% na semana
-
Economia
20h40 de 14 de junho de 2024
Bolsa Presença injeta mais de R$ 215 milhões na economia baiana no primeiro semestre de 2024
De fevereiro a maio deste ano, mais de R$ 215 milhões foram movimentados no comércio
-
Economia
17h02 de 14 de junho de 2024
Banco Wells Fargo demite funcionários por fingirem trabalhar manipulando o teclado
Teriam sido utilizados dispositivos e softwares para imitar atividade dos funcionários, como os ‘mousemovers’ ou ‘mouse jigglers’
-
Economia
16h47 de 14 de junho de 2024
Presidente da Petrobras indica Fernando Melgarejo como CFO e mais 2 novas diretoras
Atuais diretores permanecem em suas posições até que seja concluído processo de governança interna necessário à aprovação dos novos nomes
-
Economia
16h11 de 14 de junho de 2024
Inflação de 2024 pesa mais para famílias de renda muito baixa
Maior pressão é atribuída a efeitos climáticos sobre alimentos
-
Economia
15h51 de 14 de junho de 2024
Produção industrial baiana registrou queda de 5,4% em abril
No ano anterior indústria assinalou queda de 3,5%
-
Economia
15h36 de 14 de junho de 2024
BBI aposta em petroleiras juniores com alta do dólar; PRIO3 deve ser maior ganhadora
Para Raízen e Petrobras, benefícios dependerão dos reajustes serem feitos pelas companhias